Не само цените растат, а и тревогата за парите

Напоследък самата мисъл да похарчим пари за каквото и да било може да ни изтощи напълно. И не може да се виним за това, тъй като инфлацията ни кара да ценим всяка покупка, независимо дали е от магазина за хранителни стоки или за концерта, който сме чакали с нетърпение. 

Докато някои биха определили това просто като финансов стрес, експертите по лични финанси имат друго име за усещането за тревога, свързано с парите: инфлационна умора. Това е прегарянето и изтощението, което идва от постоянното управление на растящите разходи. 

Финансовите експерти предупреждават, че макар това явление да е широко разпространено, то може да има негативни последствия върху начина, по който управляваме парите си и върху финансовите ни навици.

За да разберe повече за инфлационната умора, Ариана Риърдън разговаря с трима финансови експерти като събира мненията им за TheEveryGirl. Ето какво представлява тя, какво я причинява, как променя поведението ни при харчене, кои са признаците, че сме засегнати, и как можем да се справим с инфлацията, без да стигаме до финансово изтощение.

Какво е „инфлационна умора"?

„Инфлационната умора" описва прегарянето, което се появява вследствие на продължителния висок стандарт на живот и намалената покупателна способност.

Според Кортни Алев, експерт по потребителски финанси в Credit Karma, това е психическото и финансовото изтощение, което идва от години на по-високи цени.

Постоянното променяне на бюджета, премислянето на всяка покупка, търсенето на промоции или усещането, че парите вече не стигат толкова далеч, колкото преди, водят до това, което тя нарича „финансово прегаряне заради продължително високите цени на ежедневните стоки".

Накратко: когато плащаме повече за всичко и постоянно се опитваме да променяме начина си на живот, за да компенсираме, това започва да ни изтощава.

В един момент дори най-обикновена задача, свързана с пари като плащане на сметка или планиране на разходи, започва да изглежда емоционално и психически тежка.

Какво причинява инфлационната умора?

Разбира се, никой не се чувства добре, когато вижда как цените растат. Но самото покачване на цените не е единствената причина за инфлационната умора.

Според Алев явлението не се дължи на един огромен ценови шок, а по-скоро на ефекта от много малки удари, натрупвани с времето – „смърт от хиляда порязвания".

Макар инфлацията да се е успокоила в някои области, цените на основни стоки като хранителни продукти и комунални услуги остават високи, а доходите не са успели да ги догонят.

Елизабет Херцог Ламбъртсън, финансов съветник в Northwestern Mutual, обяснява, че така финансовото и емоционалното напрежение постепенно се натрупват.

„Хората имат усещането, че работят усилено, но постоянно изостават", казва тя. Това естествено може да бъде изключително изтощително и обезкуражаващо.

„Хората често могат да понесат временно увеличение на цените, но когато разходите останат високи за дълъг период от време, стресът се натрупва."

Освен това Бен Джонстън, главен оперативен директор на компанията за финансиране на малък бизнес Kapitus, посочва, че икономиката също допринася за инфлационната умора.

Той говори за така наречената „К-образна икономика" – ситуация, при която след икономически шок някои хора финансово напредват, докато други изостават. Двете групи образуват двете линии на буквата „К".

За хората от долната част на тази „К" възстановяването без достатъчно доходи и финансови ресурси може да изглежда почти невъзможно, което води до широко разпространена финансова тревожност.

Но това не означава, че хората с по-добри доходи са напълно защитени. Растящите цени засягат всички – правят по-трудно спестяването и често принуждават хората да използват натрупаните резерви.

Изводът според Алев е, че хората може и да се справят с временно покачване на цените, но когато разходите останат високи за дълго, стресът се натрупва.

Всяка корекция на бюджета, по-висока сметка за кредитна карта, по-голяма сметка в магазина – всичко това постепенно изчерпва емоционалната ни устойчивост по отношение на парите.

Как инфлационната умора променя навиците ни

Важно е да се каже, че изпитването на инфлационна умора в днешната икономическа среда е напълно разбираемо.

Но това не означава, че явлението е безобидно. То може да промени начина, по който харчим.

Например 77% от участниците в скорошно проучване на Northwestern Mutual заявяват, че следят разходите си и обмислят внимателно всяка покупка.

Според Ламбъртсън това показва, че хората искат да чувстват повече контрол върху това къде отиват парите им.

На пръв поглед това изглежда като добра финансова стратегия – и често е такава.

Проблемът идва, когато следенето на всяка стотинка се превърне в постоянен източник на стрес и започне да ни пречи да се наслаждаваме на живота.

Когато сме обсебени от спестяването, парите започват да контролират нас, а не обратното.

Обратната реакция: „обречено харчене"

От друга страна, Алев посочва, че не е рядкост хората да започнат да практикуват така нареченото „doom spending" – импулсивно харчене и внезапни покупки.

Причината е, че инфлационната умора може да създаде усещане, че няма смисъл да се спестява.

Освен това безразсъдното харчене може временно да даде усещане за удоволствие и освобождаване от постоянните сметки и калкулации.

Някои хора започват да използват спестяванията си, защото отказват цените да им попречат да правят нещата, които искат.

Други разчитат на кредити или услуги като „купи сега, плати по-късно".

Признаци, че изпитвате инфлационна умора

Особено коварното при инфлационната умора е, че тя се появява постепенно и често е трудно да бъде разпозната.

Експертите посочват няколко основни признака: Всяка покупка се превръща в дълго обмисляне

„Един от най-големите признаци е, че всяка покупка започва да изглежда като решение, което изисква прекалено много мислене", казва Алев.

Вместо просто да купите нещо необходимо, започвате постоянно да сравнявате цени, да чакате намаления или да се питате дали наистина си заслужава.

Постоянното съмнение за всяка покупка, независимо дали е голяма, малка или необходима, е знак за финансова умора.

Започвате да управлявате парите си по различен начин

Друг предупредителен знак е промяната в отношението към финансите.

Алев посочва като примери:

• да спрете да проверявате банковата си сметка, защото ви се струва прекалено натоварващо;
• да купувате неща не защото ви трябват, а за да почувствате контрол;
• напълно да се откажете от бюджета, защото ви изглежда безсмислен.

Ламбъртсън добавя, че отлагането на спестявания за пенсия или на дългосрочни финансови цели също може да бъде знак.

Начинът, по който говорите за пари, се променя

Инфлационната умора влияе и върху разговорите ни за пари. Някои хора започват напълно да избягват темата. Други постоянно обясняват защо трябва да спестяват, когато са поканени на събитие, което изисква разход, например концерт или вечер с приятели.

Често говоренето за финансите се превръща в оправдание да откажем покана.

Как да се справим с инфлацията без финансово изтощение?

За съжаление никой не може напълно да избяга от инфлацията. Това е реалност, с която всички трябва да се справяме.

Ключът е да се научим да я управляваме, без да позволяваме финансовата умора да ни завладее.

„Фокусирайте се върху това, което можете да контролирате", съветва Алев.

„Не можете да контролирате цените, но можете да контролирате бюджета и навиците си."

Първата стъпка е да погледнете цялостната си финансова картина – колко пари влизат и колко излизат. Тази яснота може значително да намали тревожността.

След това експертите препоръчват създаването на гъвкав бюджет.

Важно е да оставяте място за промени, защото цените няма да бъдат еднакви всеки месец.

Това ще ви помогне да избегнете чувството за вина, ако например сметката за хранителни продукти е по-висока или използвате климатик в горещ ден.

Ламбъртсън също подчертава значението на дългосрочните финансови цели.

Не спирайте напълно да спестявате за бъдещето, пенсионния фонд или спешни ситуации.

Ако е необходимо, намалете временно сумата, която отделяте, но не прекъсвайте навика.

Експертите предупреждават, че е лесно да подценим ситуацията. 

Лесно е да подценим натрупващия се ефект от години живот с високи цени.

Но игнорирането на това усещане може да доведе до още повече финансов стрес.

Подходът към инфлацията с план и стратегия ни връща усещането за контрол.

Промяната на навиците, адаптивността и внимателното планиране могат да помогнат да се справим с несигурната икономическа среда независимо от доходите ни.

„Избягването на инфлационната умора не означава напълно да премахнем финансовия стрес. Означава да заменим несигурността с подготовка", казва Ламбъртсън.

„Като се фокусирате върху дългосрочните цели, поддържате здравословни финансови навици и вземате осъзнати решения, можете да изградите по-голяма финансова устойчивост независимо от икономическата ситуация."